Sadržaj

• Glavna razlika
• Investicijska banka vs Komercijalna banka
• Usporedni grafikon
• Što je investicijska banka?
• Što je komercijalna banka?
• Ključne razlike
• Zaključak

Glavna razlika

Glavna razlika između Investicijske i Komercijalne banke je ta što su Investicione banke osnovane za pružanje usluga investitorima, a Komercijalne banke su osnovane za zaključivanje komercijalnih transakcija.

Investicijska banka vs Komercijalna banka

Investicijske banke jamče nove dužničke i vlasničke vrijednosne papire, pomažu u prodaji vrijednosnih papira, pokreću spajanja i preuzimanja, reorganizacije i brokerske poslove, dok poslovne banke daju kredite ljudima i malim tvrtkama te daju račune za provjeru i štednju i depozitne potvrde. Investicijske banke znatno slobodnije reguliraju Komisija za vrijednosne papire (SEC). Komisija pruža manje zaštite klijentima i omogućuje investicijskim bankama znatno veću operativnu slobodu. S druge strane, komercijalne banke koje su visoko regulirane od strane saveznih vlasti poput Federalnih rezervi i Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC). Savezna vlada jamči komercijalne banke da bi zadržale zaštitu računa klijenata i pružile određenu razinu sigurnosti.

Komparativna slabost državne regulative, uz poseban poslovni model, investicijskim bankama omogućuje veću toleranciju i izloženost riziku. S druge strane, poslovne banke imaju puno niži prag rizika. Komercijalne banke imaju podrazumijevanu dužnost da djeluju u najboljem interesu svojih klijenata. Viša razina vladinog zapovjedništva nad komercijalnim bankama također smanjuje razinu tolerancije na rizik.

Usporedni grafikon

Što je investicijska banka?

Investicijska banka (IB) je financijski posrednik koji obavlja različite usluge. Većina investicijskih banaka specijalizirala se za velike i komplicirane financijske transakcije, poput preuzimatelja ugovora, djelujući kao posrednik među emiterima vrijednosnih papira i investicijskom javnošću, olakšavajući saveze i druge korporativne reorganizacije te služeći kao posrednik ili financijski savjetnik za institucionalne klijente. Savjetodavni odjel investicijske banke plaća se naknada za njihove usluge, dok trgovačka divizija trpi dobit ili gubitak na temelju svojih tržišnih učinaka. Profesionalci koji rade za investicijske banke mogli bi imati karijeru kao financijski savjetnici, trgovci ili prodavači. Karijera investicijskog bankarstva može biti vrlo profitabilna, ali obično dolazi nakon dugih sati i značajnog stresa.

Investicijske banke su najpoznatije po svom zadatku kao financijski posrednici. Odnosno, pomažu korporacijama koje izdaju nove dionice dionica u prvoj javnoj ponudi ili daljnjoj ponudi. Oni također pomažu korporacijama da dobiju financiranje duga pronalaskom investitora za korporativne obveznice. Klijenti investicijskih banaka sadrže korporacije, mirovinske fondove, druge financijske institucije, vlade i hedge fondove. Veličina je korist za investicijske banke. Što više banaka ima veza s tržištem, velika je mogućnost da profitira kupcima i prodavačima, posebno za rijetke transakcije. Velike investicijske banke imaju klijente širom svijeta.

Što je komercijalna banka?

Komercijalna banka je vrsta financijske institucije koja prihvaća depozite, nudi usluge provjere računa, daje različite zajmove i nudi primarne financijske proizvode poput depozitnih potvrda (CD-ova) i štednih računa pojedincima i malim poduzećima. Komercijalna banka je mjesto na kojoj većina ljudi obavlja svoje bankarstvo, nasuprot investicijskoj banci. Komercijalne banke zarađuju novac nudeći kredite i zarađujući prihod od kamata tim kreditima. Vrste kredita koje komercijalna banka može dati variraju i mogu sadržavati hipoteke, auto kredite, poslovne zajmove i osobne zajmove. Depoziti klijenata, poput tekućih računa, štednih računa, računa na novčanom tržištu i CD-ova, bankama pružaju sredstva za kreditiranje. Kupci koji deponiraju novac na ove račune učinkovito posuđuju novac banci i plaćaju kamate. Međutim, kamatna stopa koju banka plaća za novac koji su posudili niža je od stope koja se naplaćuje na novac koji posuđuju. Raspon između kamata određuje iznos novca koji komercijalna banka zaradi na depozitima i kamate koju zarađuje na kreditima, a poznat je kao neto prihod od kamata.

Klijenti smatraju da su ulaganja komercijalnih banaka, poput štednih računa i CD-a, atraktivna jer su osigurana od strane Federalnog osiguranja osiguranja depozita (FDIC), a novac se lako povlači. Međutim, ove investicije tradicionalno plaćaju vrlo niske kamatne stope u usporedbi s uzajamnim fondovima i drugim investicijskim proizvodima. U nekim slučajevima, depoziti komercijalnih banaka ne plaćaju kamate, poput provjere depozita na računima.

Ključne razlike

1. Financijska institucija ili organizacija osnovana za pružanje investicijskih i savjetodavnih usluga tvrtkama poznata je kao investicijska banka. Komercijalna banka je banka odlučna pružati bankarske usluge široj javnosti.
2. Investicijska banka povezana je s radom na burzi, dok gospodarski rast i potražnja za kreditima utječu na kamatnu stopu koju komercijalna banka naplaćuje.
3. Klijent poslovne banke je usporedno veći od investicijske banke.
4. Investicijska banka pruža usluge prilagođene klijentima dok poslovna banka nudi standardizirane usluge.
5. Investicijska banka svoj prihod ostvaruje od provizija i naknada. Za razliku od Komercijalne banke, koja zarađuje od kamata i naknada.
6. Investicijska banka je bankar prema pojedincu, vladi, korporacijama itd. S druge strane, komercijalna banka je bankar svim građanima zemlje.

Zaključak

Investicijske banke upravljaju vrijednosnim papirima, pa je njegova osnovna djelatnost trgovina financijskom imovinom i pružanje savjetodavnih usluga. Dok komercijalne banke služe svim građanima zemlje, njezin je osnovni posao prihvaćanje depozita i odobravanje zajmova.